Apa itu debt snowball? Banyak orang yang masih belum paham mengenai metode ampuh ini untuk terbebas dari yang namanya kredit macet atau gagal bayar hutang.
Saat ini, semakin banyak orang yang terjebak dalam lingkaran hutang. Dalam situasi ekonomi yang sulit, banyak orang yang mengandalkan pinjaman untuk memenuhi kebutuhan hidup mereka.
Namun, tidak sedikit yang gagal membayar hutangnya secara tepat waktu, sehingga hutang terus bertambah dan sulit untuk melunasi.
Jika Anda juga mengalami hal yang sama, maka cara yang paling tepat untuk mengatasi hutang adalah dengan menggunakan strategi Debt Snowball.
Ini adalah strategi untuk membayar hutang secara efektif, yang dikembangkan oleh Dave Ramsey, seorang pakar keuangan terkenal di Amerika Serikat.
Dalam artikel ini, kita akan membahas secara lengkap tentang Debt Snowball dan bagaimana cara menggunakannya untuk mengatasi hutang.
Apa itu Debt Snowball?
Debt Snowball adalah strategi untuk membayar hutang yang dilakukan dengan cara mengurutkan hutang dari yang terkecil hingga yang terbesar, dan fokus untuk melunasi hutang yang paling kecil terlebih dahulu.
Dalam strategi ini, Anda harus membagi semua hutang yang Anda miliki menjadi beberapa kategori, yaitu:
- Hutang Kartu Kredit
- Hutang Kredit Kendaraan
- Hutang Kredit Rumah
- Hutang Lainnya
Setelah membagi hutang, Anda harus mengurutkannya dari yang terkecil hingga yang terbesar.
Kemudian, fokus untuk melunasi hutang yang paling kecil terlebih dahulu dengan memberikan pembayaran yang lebih besar daripada minimum pembayaran yang ditentukan.
Setelah hutang yang paling kecil terlunasi, lakukan hal yang sama untuk hutang yang berikutnya, dan seterusnya.
Dalam strategi Debt Snowball, Anda harus menghindari untuk memperbanyak hutang baru dan mencoba untuk mengurangi pengeluaran.
Selain itu, Anda juga harus mencari cara untuk meningkatkan pendapatan, sehingga dapat membantu mempercepat proses pelunasan hutang.
Cara Menggunakan Debt Snowball
Berikut ini adalah langkah-langkah untuk menggunakan strategi ini:
- Buat Daftar Hutang
Langkah pertama yang harus Anda lakukan adalah membuat daftar hutang yang Anda miliki.
Pisahkan hutang menjadi empat kategori yang telah disebutkan sebelumnya, yaitu kartu kredit, kredit kendaraan, kredit rumah, dan hutang lainnya. Kemudian, urutkan hutang dari yang terkecil hingga yang terbesar.
- Tetapkan Pembayaran Minimum
Setelah membuat daftar hutang, tentukan jumlah minimum pembayaran untuk setiap hutang.
Pembayaran minimum adalah jumlah yang harus Anda bayar setiap bulan untuk setiap hutang.
Pastikan Anda membayar pembayaran minimum tepat waktu, sehingga tidak terkena bunga dan denda keterlambatan.
- Tentukan Pembayaran Tambahan
Selain pembayaran minimum, Anda harus menentukan jumlah tambahan yang akan Anda bayarkan untuk hutang yang paling kecil.
Jumlah tambahan ini harus sebesar yang bisa Anda bayar setiap bulan. Misalnya, jika hutang kartu kredit adalah hutang terkecil dan pembayaran minimum adalah 1 juta, maka tambahan yang dapat Anda bayarkan setiap bulan adalah 2 juta atau lebih.
Dalam strategi Debt Snowball, semakin besar jumlah tambahan yang dapat Anda bayarkan, semakin cepat pula proses pelunasan hutang.
- Lakukan Pembayaran Tambahan untuk Hutang yang Paling Kecil
Setelah menentukan jumlah tambahan, segera bayarkan jumlah tersebut untuk hutang yang paling kecil.
Dalam contoh di atas, bayarkan 3 juta (1 juta pembayaran minimum ditambah 2 juta tambahan) untuk hutang kartu kredit.
Setelah hutang kartu kredit terlunasi, gunakan jumlah yang sama untuk membayar hutang berikutnya yang terkecil.
- Lanjutkan Proses Pembayaran untuk Hutang yang Lebih Besar
Setelah semua hutang yang terkecil terlunasi, lanjutkan proses pembayaran untuk hutang yang lebih besar.
Gunakan jumlah yang sama untuk membayar hutang yang lebih besar, termasuk pembayaran minimum untuk hutang yang lebih besar. Lakukan terus menerus hingga semua hutang terlunasi.
Keuntungan Menggunakan Debt Snowball
Menggunakan strategi ini memiliki banyak keuntungan, antara lain:
- Mengurangi Stres dan Meningkatkan Motivasi
Anda akan merasa lebih mudah dan lebih terorganisir dalam mengatasi hutang karena Anda akan fokus pada satu hutang yang paling kecil terlebih dahulu, sehingga dapat membuat Anda merasa lebih bersemangat dan termotivasi untuk terus melunasi hutang.
- Meningkatkan Kemandirian Finansial
Anda akan belajar untuk mengatur keuangan dengan lebih baik dan menghindari pengeluaran yang tidak perlu.
Anda juga akan belajar untuk meningkatkan pendapatan, sehingga dapat membantu mengurangi hutang dan meningkatkan kemandirian finansial.
- Menghemat Biaya Bunga
Dengan mengurutkan hutang dari yang terkecil hingga yang terbesar, Anda akan lebih cepat melunasi hutang dan menghemat biaya bunga yang harus Anda bayarkan. Seiring waktu, Anda akan merasa lebih lega karena beban hutang semakin berkurang.
- Meningkatkan Skor Kredit
Dengan melunasi hutang secara tepat waktu dan mengurangi hutang, Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda.
Skor kredit yang baik dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman dengan bunga yang lebih rendah dan memberikan keuntungan finansial lainnya.
Kesimpulan
Debt Snowball adalah strategi yang efektif untuk mengatasi hutang. Dalam strategi ini, Anda harus mengurutkan hutang dari yang terkecil hingga yang terbesar, dan fokus untuk melunasi hutang yang paling kecil terlebih dahulu.
Dalam menggunakannya, Anda harus membuat daftar hutang, menentukan pembayaran minimum dan tambahan, serta melakukan pembayaran tambahan untuk hutang yang paling kecil.
Keuntungan dari strategi ini adalah dapat mengurangi stres dan meningkatkan motivasi, meningkatkan kemandirian finansial, menghemat biaya bunga, dan meningkatkan skor kredit.
Namun, penting untuk diingat bahwa strategi ini bukan satu-satunya cara untuk mengatasi hutang.
Ada banyak strategi lain yang bisa Anda coba, seperti Debt Avalanche, Debt Consolidation, atau bahkan mencari bantuan dari konselor keuangan atau ahli hutang.
Terakhir, penting untuk diingat bahwa mengatasi hutang bukanlah sesuatu yang mudah dan memerlukan disiplin dan kesabaran yang tinggi.
Namun, dengan menggunakan strategi yang tepat dan terus berupaya untuk melunasi hutang, Anda akan mampu meraih kemerdekaan finansial dan hidup bebas dari beban hutang.
Bagi Anda yang saat ini ingin mengambil hutang dengan bunga yang ringan namun prosedurnya mudah, bisa ajukan pinjaman jaminan BPKB mobil disini.
Segera hubungi tim CS kami untuk proses cepat dan aman.
