Banyak yang bertanya kepada kami mengenai bagaimana cara mengatasi kredit macet leasing.
Sebelum kami jelaskan lebih lanjut, kita bahas mengenai kredit macet itu apa sih?
Kredit macet adalah suatu kondisi di mana debitur, baik individu maupun perusahaan tidak mampu membayar angsuran atau hutang kepada pemberi pinjaman secara tepat waktu.
Kondisi ini dapat terjadi karena berbagai alasan, antara lain hilangnya pendapatan utama si debitur dan rencana tidak adanya pembayaran.
Berikut informasi detailnya, namun sebelum melanjutkan, jangan lupa bagikan informasi ini kepada yang lainnya ya!
Memahami Maksud dari Kredit Macet Leasing dan Perbankan
Jika kredit macet tidak segera diperbaiki, riwayat atau skor kredit Anda akan memburuk. Peringkat kredit yang buruk dapat mempengaruhi debitur yang mengajukan pinjaman di tempat lain.
Peminjam dengan riwayat kredit yang buruk akan kesulitan untuk mendapatkan persetujuan atas permohonan pinjaman karena telah tercatat dalam BI Checking atau SLIK OJK.
Bagi lembaga keuangan seperti perusahaan multifinance dan bank, kredit macet juga akan berdampak negatif terhadap kinerja suatu perusahaan.
Jika tidak memenuhi rasio kredit kategori bermasalah dan melebihi batas yang direkomendasikan, maka akan mempengaruhi reputasi perusahaan dengan mendanai pihak luar dan meningkatkan penyisihan piutang.
Anda akan dapat menemukan beberapa klasifikasi dalam sistem kredit macet. Jenis tersebut diantaranya adalah klasifikasi lancar yaitu predikat yang didapatkan bagi debitur yang melakukan pembayaran sesuai dengan ketentuan.
Sedangkan yang dikategorikan sebagai kreditur macet adalah apabila seorang debitur tidak membayar pinjaman hingga 180 hari.
Mengetahui Penyebab Kredit Macet
- Hutang untuk Kebutuhan Konsumtif
Kebutuhan konsumen selama ini memiliki arti hutang untuk memenuhi ketenaran belaka, yang sebenarnya bukan prioritas finansial.
Padahal, kebutuhan setiap orang berbeda-beda. Namun, disarankan untuk meminjam atau mengajukan pinjaman untuk tujuan produktif seperti investasi atau kebutuhan pendanaan usaha agar bisa diputar untuk pembayaran.
Utang produktif memberikan kesempatan kepada debitur untuk memperoleh keuntungan dari usaha yang dapat digunakan untuk melunasi utangnya.
Jadi, anda perlu memperhatikan sumber dana yang bisa didapatkan sebelum mengajukan sebuah pinjaman.
Selain itu, ketika anda mengalami kendala pastikan telah memahami cara mengatasi kredit macet leasing
- Debitur Memiliki Perencanaan Keuangan yang Kurang Baik
Sebelum persetujuan, lembaga keuangan akan menerapkan kelayakan aplikasi pinjaman, termasuk analisis rasio pembayaran hutang yang digunakan untuk mengetahui berapa banyak hutang yang dimiliki peminjam di masa depan untuk pendapatannya.
Namun, dalam proses mendapatkan persetujuan, debitur dapat lepas kendali atau kehilangan kendali keuangan yang semestinya
Hal tersebut umumnya yang akan menyebabkan piutang atau kredit macet. Berbicara tentang perencanaan keuangan, alangkah baiknya jika debitur dapat menganalisis kebutuhan kreditnya sesuai dengan solvabilitasnya.
Jika batasnya terlalu tinggi maka jangan memaksakan pinjaman. Namun, yang Anda butuhkan hanyalah persentase dari batas atas yang disarankan.
Misalnya, jika Anda membutuhkan Rp70.000.000 untuk merenovasi rumah, Anda hanya perlu meminjamnya dalam kisaran nominal yang tidak jauh dari biaya yang dibutuhkan.
Dengan begitu maka anda bisa mengatur strategi perencanaan keuangan yang tepat sehingga tidak sampai mengalami suatu kendala dalam proses pembayaran pinjaman
Dampak dari Kredit Macet
- Mendapat Denda dan Bunga Lebih Tinggi
Sebagai bentuk disiplin, lembaga keuangan mengenakan denda kepada debitur yang terlambat mencicil dalam batas waktu yang telah ditentukan.
Selain itu, beberapa lembaga keuangan mungkin membebankan permintaan pinjaman pada tingkat bunga yang lebih tinggi daripada tingkat bunga asli jika pembayaran angsuran tertunda atau terkendala.
Dengan dua kondisi ini, justru akan menambah, bukannya mengurangi beban debitur dalam melunasi utangnya.
Secara nominal, denda dan bunga akan tumbuh dan pada saat yang sama mendapat riwayat kredit yang buruk.
Jadi, pastikan bahwa anda melakukan pembayaran pinjaman secara teratur setiap bulan agar tidak mengalami kredit macet
- Sulit Mendapatkan Persetujuan KPR
Selain sulitnya memperoleh kredit, dampak lain dari kredit macet adalah sulitnya peminjam mengajukan KPR ke bank.
Karena prinsip hipotek yang relatif tinggi dan berjangka panjang, calon peminjam dengan riwayat kredit yang buruk lebih cenderung gagal bayar daripada peminjam dengan riwayat kredit yang terbilang cukup baik dan juga teratur setiap bulan
- Sulit Mendapatkan Pinjaman dari Lembaga Keuangan Lainnya (Kecuali di Tempat Kami)
Lembaga keuangan, termasuk perusahaan pegadaian dan bank, terus-menerus memeriksa riwayat kredit calon peminjam untuk menentukan apakah mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.
Bahkan jika calon peminjam memiliki potensi pemulihan kredit dengan perhatian khusus (DPK), pemberi pinjaman mungkin memiliki kesempatan untuk mengambil pinjaman.
Namun, Anda tetap harus mengikuti syarat tertentu. Belajarlah dari kasus di atas dan selalu bayar hutang Anda tepat waktu!
Semakin besar kredit macet dari sudut pandang perusahaan, maka semakin mempengaruhi kinerja perusahaan.
Misalnya, untuk perusahaan keuangan dan pemula yang berurusan dengan pinjaman online, 5% dari kredit macet sangat tinggi.
Jika persentasenya tidak terpenuhi atau melebihi angka tersebut, maka akan sulit bagi perusahaan untuk menghimpun dana dari kreditur seperti bank dan pihak lain.
Hal ini dikarenakan kreditur kurang yakin bahwa dana investasinya dikelola secara optimal oleh debitur. Untuk itu, anda juga perlu mengetahui cara mengatasi kredit macet leasing.
Cara Mengatasi Kredit Macet Leasing
- Penjadwalan Kembali atau Rescheduling
Jika Anda memiliki kredit macet atau bermasalah dengan cicilan, jangan panik! Anda dapat bernegosiasi dengan pihak lembaga keuangan yang memberikan kredit atau pinjaman. Berikut adalah tiga cara peminjam dapat mengurangi kredit macet. Langkah awal yang dapat dilakukan debitur untuk memitigasi kredit macet adalah restrukturisasi utang
Restrukturisasi utang merupakan suatu kondisi di mana kreditur mengizinkan debitur untuk memperpanjang jangka waktu.
Penyesuaian jangka waktu juga disesuaikan dengan solvabilitas debitur. Semakin lama jangka waktunya, semakin sedikit angsuran bulanan yang dibayarkan.
Misalnya, peminjam dengan jangka waktu pinjaman awal 2 tahun. Namun karena dampak pandemi, debitur mengalami kendala pembayaran.
Setelah mengajukan restrukturisasi utang kepada kreditur dan mendapat persetujuan, jangka waktu pinjaman adalah 3 tahun.
Dengan begitu maka debitur akan lebih aman dalam melakukan pembayaran dan terhindar dari dampak kredit macet
- Persyaratan Kembali atau Restructuring
Cara berikutnya yang dapat dicoba oleh debitur kredit macet adalah dengan mengajukan persyaratan atau reorganisasi yang diperbarui.
Persyaratan atau reorganisasi adalah kondisi yang memungkinkan kreditur untuk mengubah jadwal pembayaran, tenggat waktu, dan persyaratan lainnya selama batas maksimum kredit sesuai ketentuan dan tidak berubah.
- Penataan Kembali
Pilihan terakhir yang dapat dicoba adalah dengan meminta penyesuaian atau perbaikan. Dalam situasi ini, kreditur dapat memberikan keringanan kredit dengan mengubah, menjadwal ulang, dan menyesuaikan kembali biaya tunggakan ke jumlah pinjaman baru. Selain itu, kreditur juga akan dapat mengurangi bunga yang dibebankan kepada debitur.
Jika karena berbagai upaya debitur tidak dapat melunasi utangnya, kreditur dapat mempertimbangkan untuk tidak menuntut bunga dan membiarkan debitur kredit macet hanya membayar sisa pokok hutangnya saja.
Sebenarnya, cara mengatasi kredit macet leasing ini cukup mudah dilakukan asalkan komunikasi di antara keduanya berjalan baik
Sebelum mengajukan suatu pinjaman, alangkah baiknya jika anda telah memiliki suatu rancangan atau rencana dalam melakukan pembayaran.
Jumlah pinjaman yang perlu diajukan juga perlu dilakukan secara tepat dan sesuai kebutuhan.
Anda bisa melakukan 3 cara di atas ketika mengalami macet kredit agar bisa mendapatkan keringanan dari kreditur.
Apabila saat ini BI checking Anda sudah terlanjur buruk, maka Anda tetap bisa ajukan pinjaman uang dengan menggunakan layanan gadai BPKB mobil terdekat melalui situs Gadaibpkbmobil.id ini.
