LTV atau Loan to value adalah rasio antara jumlah pinjaman yang diberikan dalam suatu kredit dengan nilai aset yang dijaminkan.
LTV digunakan oleh pemberi pinjaman sebagai salah satu faktor dalam menentukan risiko dari suatu kredit, dan dapat digunakan untuk menentukan persyaratan dari kredit tersebut, seperti tingkat suku bunga, jumlah uang muka, dan masa kredit.
Semakin tinggi LTV, semakin besar risiko bagi pemberi pinjaman, sehingga biasanya pemberi pinjaman akan menawarkan suku bunga yang lebih tinggi untuk kredit dengan LTV yang lebih tinggi.
Contoh LTV (Loan To Value)
Contoh 1
Jika seseorang ingin membeli rumah seharga Rp 1 Milyar dan ingin mengajukan pinjaman sebesar Rp 800 Juta, maka LTV-nya adalah 80%.
Ini berarti bahwa seseorang tersebut hanya perlu menyediakan uang muka sebesar Rp 200 Juta (20% dari harga rumah) dan akan meminjam sisanya dari pemberi pinjaman.
Semakin tinggi LTV, maka semakin besar risiko bagi pemberi pinjaman, sehingga biasanya pemberi pinjaman akan menawarkan suku bunga yang lebih tinggi untuk kredit dengan LTV yang lebih tinggi.
Contoh 2
Jika seseorang ingin membeli mobil seharga Rp 300 juta dan ingin mengajukan pinjaman sebesar Rp 240 juta, maka LTV-nya adalah 80%.
Ini berarti bahwa seseorang tersebut hanya perlu menyediakan uang muka sebesar Rp 60 juta (20% dari harga mobil) dan akan meminjam sisanya dari pemberi pinjaman.
Semakin tinggi LTV, maka semakin besar risiko bagi pemberi pinjaman, sehingga biasanya pemberi pinjaman akan menawarkan suku bunga yang lebih tinggi untuk kredit dengan LTV yang lebih tinggi.
Contoh 3 (LTV pinjaman gadai BPKB mobil)
Dalam pinjaman Gadai BPKB mobil, LTV (Loan to Value) adalah rasio antara jumlah pinjaman yang diberikan dalam suatu kredit dengan nilai jual dari mobil yang dijaminkan.
Contohnya, jika seseorang ingin mengajukan pinjaman sebesar Rp 200 juta dengan menjaminkan BPKB mobil yang dijual seharga Rp 250 juta, maka LTV-nya adalah 80%. Artinya, pemberi pinjaman hanya memberikan pinjaman sebesar 80% dari nilai jual mobil yang dijaminkan.
LTV yang diterapkan dalam pinjaman Gadai BPKB mobil dapat berbeda-beda antar pemberi pinjaman, namun umumnya LTV yang diterapkan sekitar 60-90%.
Pemberi pinjaman juga dapat menetapkan persyaratan lain seperti umur mobil, kondisi mobil, dll. Namun kebijakan ini dapat berbeda di setiap perusahaan leasing.
Rumus LTV
Rumus LTV (Loan to Value) adalah:
LTV = (Jumlah Pinjaman / Nilai Aset) x 100%
Di mana:
Jumlah Pinjaman adalah jumlah uang yang dipinjam dari pemberi pinjaman.
Nilai Aset adalah nilai dari aset yang dijaminkan sebagai jaminan pinjaman.
Contoh:
Jika seseorang ingin membeli rumah seharga Rp 1 Milyar dan ingin mengajukan pinjaman sebesar Rp 800 Juta, maka LTV-nya adalah:
LTV = (800,000,000 / 1,000,000,000) x 100% = 80%
Itu adalah cara untuk menghitung LTV, semakin tinggi LTV maka semakin besar risiko bagi pemberi pinjaman, jadi biasanya pemberi pinjaman akan menawarkan suku bunga yang lebih tinggi untuk kredit dengan LTV yang lebih tinggi.
Kebijakan Loan To Value
Kebijakan loan to value (LTV) adalah peraturan yang ditetapkan oleh pemerintah atau otoritas keuangan yang mengatur berapa besar rasio pinjaman yang dapat diberikan terhadap nilai aset yang dijaminkan. Tujuan dari kebijakan LTV ini adalah untuk mengurangi risiko dari pemberi pinjaman dan mencegah terjadinya krisis keuangan.
Beberapa contoh kebijakan LTV yang diterapkan oleh pemerintah atau otoritas keuangan di berbagai negara adalah:
- Di Amerika Serikat, Otoritas Keuangan Nasional (Federal National Mortgage Association atau Fannie Mae dan Federal Home Loan Mortgage Corporation atau Freddie Mac) menetapkan batas LTV maksimal sebesar 97% untuk kredit rumah pertama dan 85% untuk kredit rumah kedua.
- Di Inggris, Prudential Regulation Authority (PRA) menetapkan batas LTV maksimal sebesar 15% untuk kredit rumah pertama dan 10% untuk kredit rumah kedua.
- Di Indonesia, Bank Indonesia (BI) menetapkan batas LTV maksimal sebesar 80% untuk kredit rumah pertama dan 70% untuk kredit rumah kedua.
Kebijakan LTV ini dapat berubah dari waktu ke waktu sesuai dengan kondisi ekonomi dan kebijakan moneter yang berlaku.
Butuh dana tunai dengan pinjaman Gadai BPKB mobil?
Ajukan hanya di Gadaibpkbmobil.id
